A következőben az Adó.hu cikke alpján összefoglaljuk a nyugdíjba vonulás időzítése szempontjából fontos gyakorlati megfontolásokat.
Hogyan lehet kezelni, ha elhamarkodottan döntöttünk?
Ezekre a kérdésekre adunk választ az alábbiakban. A kapcsolódó jogszabály az 1997. évi LXXXI. törvény a társadalombiztosítási nyugellátásról. Az ideális nyugdíjba vonulási időpont kiválasztása nem egyszerű feladat, mivel számos tényezőt kell mérlegelni. Nemcsak a várható nyugdíjösszeg, hanem a további munkavégzés terve és annak a nyugdíj időpontjára gyakorolt hatása is fontos szempont.
Ha már benyújtottuk nyugdíjigényünket, de úgy érezzük, hogy elhamarkodtuk a döntést, van lehetőség módosításra?
Erre a választ a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény (Tny.) VII. fejezete adja meg, különösen a visszamenőleges igényérvényesítés (64. § (2) bekezdés), az igény visszavonása (74. §), és a nyugellátásról való lemondás (83. §) szabályainál.
Visszamenőleges igényérvényesítés – legfeljebb hat hónap
A nyugdíjba vonulás időpontját több tényező is befolyásolhatja, miután betöltöttük a nyugdíjkorhatárt. Fontos szempont lehet a nyugdíjösszeg alakulása az évek során. Az öregségi teljes nyugdíjra az jogosult, aki betöltötte a nyugdíjkorhatárt és legalább húsz év szolgálati idővel rendelkezik. Ha viszont a nyugdíjjogosultság már fennáll, de még nem kértük a nyugdíjat, mérlegelhetjük, hogy mikor érdemes benyújtani az igényt. Például a 2025-ös nyugdíjba vonulás esetén a 2025-ös szabályok szerint történik a nyugdíjszámítás, míg a 2026-os nyugdíjazás esetén a 2026-os szabályok lépnek életbe, és így tovább.
Ha mégis jobb lenne egy korábbi időpont
Ha később úgy döntünk, hogy egy korábbi időpont kedvezőbb lett volna, lehetőség van hat hónapra visszamenőleg nyugellátást igényelni, ha a jogosultsági feltételek már akkor teljesültek. A visszamenőleges időszakban fennálló munkaviszony esetén a társadalombiztosítási járulékot utólag rendezni kell.
Az időpont megfontolása
A nyugdíjba vonulás időzítése szempontjából érdemes figyelembe venni, hogy a megszerzett szolgálati idő mikor éri el a következő teljes szolgálati év fordulóját, mivel ez befolyásolja a nyugdíjösszeget. A nők kedvezményes nyugellátása is igénybe vehető negyven év jogosultsági idő után.
Ha nem jól döntöttünk – meddig lehet visszavonni a nyugdíjigényt?
A nyugdíjigény visszavonására addig van lehetőség, amíg a döntés nem válik véglegessé. Ha később szeretnénk a nyugdíjat igénybe venni, a nyugdíjról való lemondás lehetőségével élhetünk. Ezt a Tny. 83. §-a szabályozza, amely szerint a nyugellátásról való lemondás esetén azt úgy kell tekinteni, mintha nem állapították volna meg.
Új szabály 2025-től
2025-től új szabály lép életbe, amely szerint lemondás esetén a nyugellátást más ellátásra való jogosultság szempontjából nem tekintik megállapítottnak. Ez fontos lehet például akkor, ha a rokkantsági ellátás kedvezőbb, mint az öregségi nyugdíj. Lemondás esetén a már felvett nyugellátást vissza kell fizetni. A nyugdíjba vonulás időzítése szempontjából ezt esetleg érdemes figyelembe venni.
A vonatkozó jogszabály
1997. évi LXXXI. törvény a társadalombiztosítási nyugellátásról
