Magyarországon a nyugdíj-megtakarítási formák többféle lehetőséget kínálnak, amelyek közül az alábbiak a legfontosabbak:
- Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP)
- 20%-os SZJA-visszatérítés (évi max. 150 000 Ft).
- A pénztártagok befizetéseit a pénztár befekteti.
- 10 év után adóval, 20 év után adómentesen hozzáférhető.
- Alacsony költségek és hosszú távú stabilitás.
- Nyugdíjbiztosítás
- Életbiztosítás és megtakarítás kombinációja.
- 20%-os SZJA-visszatérítés (évi max. 130 000 Ft).
- Két típusa van: garantált hozamú és unit-linked nyugdíjbiztosítás.
- Nyugdíjkorhatár elérésekor fizet, de haláleset vagy rokkantság esetén is védelmet nyújt.
- Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
- Befektetési számla, ahol a megtakarító maga kezeli a pénzét.
- 20%-os SZJA-visszatérítés (évi max. 100 000 Ft, vagy 130 000 Ft, ha 2020 előtt nyugdíjba megy).
- Szabadon lehet részvényeket, állampapírokat, befektetési alapokat vásárolni.
- A pénzhez 65 éves kor után lehet adómentesen hozzáférni.
- Egyéb nyugdíj-megtakarítás formák (Adókedvezmény nélkül)
- Állampapírok, részvények, ETF-ek, ingatlanbefektetés.
- Ezek nem kapnak állami támogatást, de rugalmasabbak és szélesebb körű hozamlehetőségeket biztosítanak.
Minden nyugdíj-megtakarítás forma különböző előnyöket és kockázatokat hordoz, így érdemes alaposan megfontolni, melyik illik legjobban az egyéni igényekhez és pénzügyi célokhoz. Ha további részletekre van szükséged, szívesen segítek!
(Forrás: NyugdíjTudakozó adatbázis)
